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Microfinance à fin mars 2023 au Bénin: Une baisse des crédits de 25,059 milliards F Cfa

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Au Bénin, l’encours des crédits octroyés par les Systèmes financiers décentralisés a baissé de 25,059 milliards F Cfa au premier trimestre 2023, malgré la hausse des dépôts collectés. Six institutions de microfinance restent sous administration provisoire.

Par   Claude Urbain PLAGBETO, le 17 août 2023 à 07h52 Durée 4 min.
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D’après la fiche sur la Situation de la microfinance dans l’Umoa au premier trimestre 2023 (Bceao, juin 2023), l’encours des dépôts collectés par les institutions de microfinance au Bénin a connu un accroissement de 18,388 milliards F Cfa à fin mars 2023, soit une hausse de 11,2 % par rapport au trimestre précédent. En revanche, l’encours des crédits octroyés par les Systèmes financiers décentralisés (Sfd) a baissé de 25,059 milliards F Cfa, soit une diminution de 10,7 % sur la même période, indique l’institution monétaire.
C’est la plus forte baisse observée dans l’Union monétaire ouest-africaine (Umoa) devant la Côte d’Ivoire (-6,921 milliards, -1,3 %), le Mali (-4,532 milliards, -2,3 %), le Burkina Faso (-4,058 milliards, -1,2 %), le Togo (-717,8 millions, -0,2%) et la Guinée-Bissau (-233 mille, -0,4 %). Une hausse a été notée par contre au Sénégal (+19,706 milliards F Cfa, +3,4 %) et au Niger (+444,7 millions, +3,4 %), selon la Banque centrale des Etats de l'Afrique de l’Ouest (Bceao).
Globalement, il est noté une baisse trimestrielle des crédits de 21,138 milliards F Cfa dans l’Union, représentant une chute de 1,0 % par rapport au trimestre précédent. L’encours des crédits octroyés par les Sfd s’est établi au niveau régional à 2 150,779 milliards F Cfa au premier trimestre 2023, soit une augmentation de 14,9 % en glissement annuel. 
Dans le même temps, la Banque centrale indique que l’encours des dépôts collectés a augmenté de 97,478 milliards F Cfa dans l’Union, soit une hausse de 4,8 % par rapport au trimestre précédent. Ces dépôts ressortent à 2 134,848 milliards F Cfa contre 1 929,488 milliards un an plus tôt, soit une hausse de 10,6 % en glissement annuel. 

Sfd sous administration

Le risque de contrepartie des Sfd demeure une préoccupation dans l’Umoa. Une hausse des crédits en souffrance a entraîné une détérioration de la qualité du portefeuille de crédits. Le taux brut de dégradation du portefeuille des Sfd est ressorti à 7,3 % en mars 2023 au sein de l’Union après 6,8 % à fin décembre 2022, pour une norme maximale de 3,0 %, selon la Bceao.
Au nombre des 15 institutions de microfinance sous administration provisoire dans l’espace Umoa à fin mars 2023, l’on compte six au Bénin, trois au Niger, une au Sénégal, deux au Togo, une au Burkina, une en Côte d’Ivoire et une au Mali. 
Si le Bénin reste leader de la sous-région en termes d’inclusion financière, grâce notamment à la contribution des Sfd au financement de l’économie à la base, le secteur s’avère un maillon faible du dispositif d’accès aux crédits au regard des manquements et risques. Au nombre des défis, il est question de renforcer la gouvernance des Sfd, la transformation digitale, la mobilisation de ressources adaptées et suffisantes pour la satisfaction durable des besoins de la cible des Sfd ainsi que la transformation institutionnelle.
Le respect de la règlementation en vigueur reste une priorité pour aboutir à de meilleurs résultats. L’analphabétisme et le manque d’éducation financière de la population cible, l’insuffisance des ressources pour le financement du secteur, les insuffisances de la loi par rapport à l’exécution des garanties réelles, la prolifération des structures informelles de la microfinance, l’insuffisance de ressources humaines qualifiées et le manque de structures d’assurance pour le crédit agricole, sont également des freins auxquels il convient de remédier pour faciliter l’accès aux crédits. A cet effet, la Direction générale de la Microfinance (Dgm/Masm) et le Fonds national de la Microfinance (Fnm) mettent en œuvre un programme triennal de « Développement de l’industrie de la microfinance » qui vise à professionnaliser le secteur et accroître les opportunités et services offerts par les Sfd ■
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