Microfinance au Bénin: Baisse des dépôts de 12,6 milliards F Cfa au 4e trimestre 2023

Comme au troisième trimestre 2023, une baisse des dépôts a été observée au niveau des institutions de microfinance au Bénin sur le reste de l’année. L’encours des dépôts collectés a baissé de 12,6 milliards F Cfa au quatrième trimestre 2023, soit une régression de 6,3 %, mentionne la fiche sur la Situation de la microfinance dans l’Umoa au 31 décembre 2023 (Bceao, Avril 2024).

Au troisième trimestre, les dépôts auprès des systèmes financiers décentralisés (Sfd) ont déjà chuté de 5,8 milliards F Cfa, soit une diminution de 3,1 % par rapport au deuxième trimestre. Cette baisse des dépôts est intervenue suite à la fermeture des comptes des structures publiques telles que les écoles et les hôpitaux au profit du Trésor public sur décision du gouvernement, et à un ralentissement au niveau de l’épargne tontine des clients de certaines structures.

A fin décembre 2023, l’encours des crédits octroyés par les Sfd au Bénin a enregistré une hausse de 22,7 milliards F Cfa, correspondant à un accroissement trimestriel de 9,5 %, selon la Banque centrale des Etats de l’Afrique de l’Ouest (Bceao). La hausse des crédits était de 11,9 milliards F Cfa au troisième trimestre 2023, soit une augmentation de 5,4 % par rapport au deuxième trimestre 2023.

Le Bénin comptait une institution de microfinance parmi les 9 Sfd sous administration provisoire dans l’Union monétaire ouest-africaine (Umoa) à fin décembre 2023. Dans l’ensemble, la dynamique des activités de la microfinance notée au troisième trimestre s’est poursuivie au cours du trimestre suivant, mais la maîtrise du risque de crédit demeure un défi à relever pour consolider les acquis.

A fin décembre 2023, l’Union compte 540 institutions de microfinance desservant 18 097 468 clients à travers un réseau de     4 778 points de service, contre 16 906 460 clients pour 4 616 points de service à fin 2022.

 Secteur résilient

 Globalement, l’encours des dépôts collectés par les institutions de microfinance a baissé de 8,8 milliards F Cfa, soit une diminution de 0,4 % par rapport au trimestre précédent, pour s’établir à 2 263,8 milliards F Cfa. Toutefois, en glissement annuel, les dépôts sont en hausse de 11,9 %.

A fin décembre 2023, l’épargne mobilisée par le secteur de la microfinance de l’Union représente 5,1 % de celle collectée par les établissements de crédit de l’Union, contre 5,2 % au trimestre précédent. Elle est constituée à hauteur de 43,0 % par les hommes, 22,4 % par les femmes et 34,6 % par les groupements. Les dépôts à vue sont prépondérants avec une part de 55,0 % du total de l’épargne collectée contre 22,9 % pour les dépôts à terme et 22,1 % pour les autres dépôts. Le montant moyen des dépôts par client est ressorti à 125 092 F Cfa à fin décembre 2023, en baisse de 2,1 % par rapport au trimestre précédent.

En ce qui concerne l’encours des crédits octroyés par les Sfd de l’Union, il a augmenté de 125,3 milliards F Cfa, soit une progression de 5,1 % par rapport au troisième trimestre pour s’établir à 2 561,1 milliards F Cfa. En glissement annuel, le taux de progression des crédits ressort à 18,0 %.

Les crédits sont constitués à 51,1 % de concours à court terme au quatrième trimestre,30,6 % de prêts à moyen terme et 18,3 % de crédits à long terme. La clientèle masculine des Sfd a bénéficié de 51,4 % des crédits octroyés, tandis que les femmes et les groupements ont respectivement représenté 20,6 % et 28,0 % des concours accordés. Le montant moyen des crédits octroyés par client est ressorti à 141 519 F Cfa à fin décembre 2023, en hausse de 3,4 % par rapport au trimestre précédent dans l’Umoa.