Infrastructures publiques numériques en Afrique: Comment rendre les paiements plus inclusifs

L'interopérabilité est l’un des premiers critères permettant de rendre les paiements numériques plus accessibles aux populations. Elle fournit l'infrastructure sous-jacente nécessaire à une multitude de cas d'utilisations, qui devient accessible grâce à une diversité de fournisseurs de services, de technologies et d'outils approuvés. Le deuxième critère met l'accent sur l'usage des normes ouvertes, permettant à tout le monde de l'utiliser et de l'intégrer. Le troisième critère concerne l'échelle sociétale, qui ne se limite pas à une zone géographique ou à un groupe démographique spécifique au sein de sa juridiction nationale. Enfin, le dernier critère souligne l'importance de "règles et de réglementations rigoureuses", notamment des cadres de gouvernance unifiés et cohérents, afin de protéger les usagers et d'éviter les abus. Ces critères, selon le rapport 2024 sur les « Systèmes de paiement instantané inclusifs » (Siip) publié ce mercredi à Accra par AfricanNenda, couvrent les trois fonctions essentielles qu'une infrastructure publique numérique doit assurer : l'identification numérique, les paiements numériques et le partage de données fondé sur le consentement.

Le rapport indique que lorsque les Infrastructures publiques numériques (Ipn) sont utilisées pour fournir des services financiers, elles interagissent avec l'écosystème financier numérique d'une juridiction dans trois domaines principaux: une gouvernance et des accords de coordination bien structurés et durables, une infrastructure numérique et des services auxiliaires robustes et généralisés, et des cadres réglementaires efficaces et applicables. Ces éléments influent sur les fonctionnalités de l'Ipn et sur les politiques et réglementations qui les régissent.

Les conditions de marché, une coordination dynamique et des environnements commerciaux favorables sont autant d'autres critères essentiels pour la multiplication des initiatives en matière d'Ipn et leur succès. Les services auxiliaires, tels que la connectivité et l'infrastructure du marché financier, façonneront également les offres proposées par les Ipn, et, ce faisant, leur adoption. Le rapport révèle que l'accès à l'électricité, aux réseaux mobiles et à l'Internet haut débit est essentiel pour démocratiser les services financiers nationaux. Des smartphones à prix abordables sont également nécessaires pour pourvoir à de nombreux services financiers.

En outre, l'efficacité et l'efficience des Ipn exercent une influence importante sur la disponibilité de l'infrastructure financière, à l'instar des systèmes de régulation en temps réel, des rapports de solvabilité et des registres de garanties. Tous ces éléments ne sont accessibles qu'à travers des infrastructures informatiques et de télécommunications robustes. De plus, les entités du secteur financier doivent pouvoir s'appuyer sur des systèmes bancaires de base solides. Enfin, pour que l'utilisation généralisée des Ipn contribue à renforcer l'inclusion financière, des politiques juridiques rigoureuses sont indispensables.

Le rapport 2024 sur les « Systèmes de paiement instantané inclusifs » indique également que les lois et réglementations qui ne ciblent pas spécifiquement la conception ou le fonctionnement des Ipn peuvent tout de même orienter leur interaction avec l'écosystème financier numérique et leur rôle dans l'inclusion financière. Il s'agit notamment de réglementations spécifiques au secteur financier, portant par exemple sur l'octroi d'agréments aux entités non bancaires et l'accès aux systèmes de paiement. Un autre exemple est celui des politiques d'ordre plus général, portant sur la cybersécurité, la protection des données et les mesures d'inclusion de certains groupes spécifiques, comme les personnes handicapées et les personnes âgées■